모르는 돈 100만원 입금? 절대 돌려주지 마세요｜통장 묶기 사기 예방법 총정리

최근 금융권에서 가장 빠르게 확산 중인 사기가 바로 ‘통장 묶기 사기(계좌 지급정지 유발 사기)’입니다.
범죄자는 아무 이유 없이 피해자 계좌로 돈을 입금한 뒤, 은행에 허위 신고를 넣어 계좌를 잠가버립니다.
문제는 많은 사람들이 “실수 송금인가?” 하고 돌려주는 과정에서 피해가 발생한다는 점입니다.

이번 글에서는 사기 수법보다 ‘예방 방법’에 초점을 맞춰
누구나 당할 수 있는 통장 묶기 사기를 어떻게 피할 수 있는지 자세히 정리했습니다.

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1. 통장 묶기 사기, 왜 위험할까?

사기범은 고의로 소액을 입금한 뒤,
“보이스피싱 당해 잘못 보낸 돈이다”라고 은행에 거짓 신고합니다.
은행은 신고가 접수되면 즉시 계좌를 지급정지하고,
심하면 피해자 명의의 다른 계좌까지 비대면 거래가 막힐 수 있습니다.

이후 사기범은

• 돈을 돌려달라며 유도
• 개인정보를 요구
• 협박 또는 추가 금전 요구
  등의 2차 범죄로 이어질 수 있습니다.

따라서 가장 중요한 것은 사기범과 어떤 형태로든 접촉하지 않는 것입니다.

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2. 통장 묶기 사기 피해 예방법 (핵심만 정리)

아래 내용만 지켜도 대부분의 피해를 막을 수 있습니다.

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1) 모르는 입금이 발생하면 ‘절대 연락하지 않기’

입금자에게 전화·문자·카톡 등 어떤 방식으로든
연락하는 순간 개인정보가 노출됩니다.

사기범은

• 번호 노출
• 말투 파악
• 금융활동 습관 파악
  등을 통해 추가 피해를 시도하기 쉬워집니다.

연락하지 않는 것이 1차 차단막입니다.

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2) 돈을 절대 사용하지 않고 그대로 두기

입금된 돈을 사용하면
→ ‘사기 피해금 사용’으로 간주되어 법적 문제가 생길 수 있습니다.

특히 전문가들은
사용·출금·이체 자체가 횡령 혐의로 이어질 수 있다고 경고합니다.

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3) 즉시 은행 고객센터 또는 영업점에 신고하기

해야 할 유일한 행동은 은행 신고입니다.
“모르는 입금이 발생했다”라고만 알려도 충분합니다.

은행은

• 송금자 정체 확인
• 지급정지 여부 점검
• 사기 가능성 검토
  를 통해 공식 절차로 조치를 취합니다.

여기서 주의할 점은,
개인이 임의로 돈을 돌려주는 행위는 절대 금지라는 것입니다.

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4) 입금 문자와 계좌 내역은 캡처해 증거 보관

혹시 모를 신고 과정에서 도움이 되므로
아래 내용은 반드시 보관해두세요.

• 입금 알림 메시지
• 거래내역 화면
• 입금 시각, 금액

증거가 있으면 은행·경찰이 사기 여부를 판단할 때 훨씬 빨라집니다.

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5) 금융 알림 서비스를 활성화하여 계좌 도용 예방

통장 묶기 사기는 ‘무작위 입금’이기 때문에
미리 막기는 어려우나 피해 규모를 줄일 수 있는 방법은 있습니다.

• 모든 금융앱 ‘입출금 알림 ON’
• 본인 명의 계좌조회 서비스 이용
• 휴대폰 본인확인 서비스 도용방지 설정
• 불필요한 계좌는 해지

이렇게 관리하면 이상 거래 발생 시 즉시 확인할 수 있어 피해 최소화에 도움이 됩니다.

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6) 중고 거래 플랫폼에서 계좌 노출 최소화

중고나라·당근마켓·번개장터 등에서 계좌를 많이 노출하는 사람은
타깃이 될 가능성이 상대적으로 높습니다.

예방법은

• 1회성 거래 계좌 따로 운영
• 본 계좌 비공개 유지
• 판매자 보호 결제 기능 활용

이렇게 계좌 노출을 최소화하는 것입니다.

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7) 전화로 “돈 잘못 보냈어요”라고 말하면 100% 사기 의심

실수 송금의 경우
송금인이 직접 연락하는 것은 금지되어 있다는 사실, 알고 계셨나요?

정상적인 절차는

• 송금인이 은행에 정식 요청
• 은행이 수취인에게 알림

따라서 직접 연락하는 것 자체가 불법이며 거의 100% 사기라고 보면 됩니다.

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3. 피해가 이미 발생했다면? (대응 절차)

① 사기범과의 모든 연락 차단

전화·문자·카톡 모두 바로 차단하세요.

② 은행 고객센터에 지급정지 해제 요청 상담

정상적인 입금이 아님을 설명하면 절차 안내를 받을 수 있습니다.

③ 필요 시 경찰 ‘사이버수사대’ 신고

전기통신금융사기 관련 절차(피해 방지법)에 따라 보호 조치 가능.

④ 이후 동일한 번호·계좌로 연락 오면 신고 대상

반복 접촉 자체가 범죄 시도입니다.

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4. 요약: 통장 묶기 사기 예방법 핵심 10초 정리

• 모르는 입금은 절대 연락하지 않는다
• 돈은 그대로 두고 은행에만 신고
• 어떤 명분에도 개인이 돌려주지 않는다
• 금융 알림을 활성화해 실시간 체크
• 중고거래 등에서 계좌 노출 최소화

이 5가지만 기억하면 대부분의 피해를 막을 수 있습니다.

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마무리

통장 묶기 사기는 급격히 늘고 있는 신종 범죄이며,
단순한 실수 송금처럼 보이지만 절대 개인이 처리하면 안 되는 위험한 구조입니다.

통장에 모르는 돈이 들어왔다면
가장 안전한 대응은 단 하나,
“아무것도 하지 말고 은행에 신고하기”입니다.

이 글이 피해를 예방하는 데 도움이 되길 바랍니다.

 

 

 

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